无锡锡商银行股份有限公司（以下简称“无锡锡商银行“）是经中国银保监会批准设立的全国第十九家民营银行。其以移动金融和物联网技术为手段，以服务中小微企业、科技创新、城乡居民为己任，精准实施以个人金融业务、平台供应链金融业务为主的“两主”策略，以及以金融市场业务、传统公司金融业务为辅的“两辅”策略。

经过三年多的探索和实践，无锡锡商银行确定了“业务线上化、风控数据化、架构平台化”三翼一体战略，精准勾勒出科技布局，在满足小微企业“短、小、频、急”真实金融需求、破解小微企业融资难题上，逐渐寻找到一条符合自身实际的数字化普惠金融之路，真正做好普惠金融的探索者、补位者。

在其“产品、风控、营销”三大体系落地过程中，数据互联互通起到关键作用。从成立之初，无锡锡商银行就与DataPipeline合作，依托DataPipeline企业级实时数据融合平台，实现端到端数据链路构建，大大提升数据流转及共享的自由度，为普惠金融平稳高效落地打下坚实数据基础。

· 产品体系方面，无锡锡商银行打造面向小微企业的全线上经营贷款产品——“锡望贷”、“锡惠贷”、“信e融”、“账e融”、“订e融”等，这些产品以小微企业纳税数据反映的经营情况为基础，结合企业在中国人民银行的征信、与核心企业的交易数据以及外部征信等场内外大数据，建立风险模型，对小微企业进行综合信用评价。

· 风控体系方面，无锡锡商银行根据对企业基本属性、经营指标、行业分类、交易行为、逾期表现的数据积累，通过大数据平台进行数据特征挖掘，并结合适当的算法和专家审批经验进行模型调整迭代，不断提升量化风控的精度和稳定性。

· 营销体系方面，无锡锡商银行通过基本信息、企业关联图谱、企业交易模型、企业资金需求测算等画像数据，对目标企业群体进行分类分型，针对不同体量、不同周期客户的不同需求，使用“信e融”、“订e融”等产品精准营销。

实时数据融合平台架构

无锡锡商银行选择与DataPipeline共建实时数据融合平台，对各类渠道数据进行采集、同步、共享。平台适配了无锡锡商银行的多套关系型数据库、Kafka消息队列、ElasticSearch搜索引擎数据库、大数据离线数仓Hive、大数据实时数仓Doris等多种数据节点，打通包括核心系统在内的数十套业务系统，实现核心、核算、网贷、统一支付、理财、锡币、智能存款等若干业务系统数据实时同步到实时Kafka消息中间件、实时数据仓库，为业务决策者、风险管理团队和市场营销人员提供了有力的数据支撑和决策基础。

▶ 全面的数据节点支持

支持关系型数据库、NoSQL数据库、国产数据库、数据仓库、大数据平台、云存储、API等多种数据节点类型，可自定义数据节点。

▶ 批流一体数据融合

平台式统一集中管理，同时满足流和批的数据处理需求，支持指定增量同步、全量同步、执行时间同步等方式实现数据同步。支持基于日志的增量数据获取技术，实现秒级的变化数据捕获。

▶ 无代码敏捷管理

提供限制配置与策略配置两大类十余种高级配置，包括灵活的数据对象映射关系，数据融合任务的研发交付时间从按周计算降低至分钟级。

▶ 全链路数据可观测
配备容器、应用、线程、业务四级监控体系，全景驾驶舱守护任务稳定运行。自动化运维体系，灵活扩缩容，合理管理和分配系统资源。

随着本次实时数据融合平台的上线，无锡锡商银行获得了更多维度、高效的数据分析能力，从而为数字金融业务模式的深入研究与探索打下了坚实的基础。同时，这也意味着无锡锡商银行构建了覆盖数据积累、数据共享、数据应用等全生命周期的普惠金融数据生态，使得金融服务更为智慧化、精准化、个性化。

作为成立于普惠金融深入推进、金融科技逐步成熟大环境下的民营银行，无锡锡商银行特别强调，要用数字化技术解普惠金融难题。基于此信念，未来，DataPipeline将与无锡锡商银行深入合作，致力于通过数据的高效管理，如飞流系统，为银行提供强大的数据处理、分析与数据服务能力。这不仅将强化银行的营销策略、风险控制和决策流程，还有助于精准识别客户真实风险，摆脱对场景方依赖，减少小微企业获得服务中间环节，让产品易知、服务易享、实惠易得。