随着消费场景的丰富化，消费金融领域经历了多轮重塑。如今，消费金融市场已进入高质量发展的新阶段。在这个阶段中，数字化能力的建设是发展重点。如何通过数据挖掘场景优势，深入用户洞察，增强持久获客、存量经营和风险管控能力，成为消费金融公司亟待思考的问题。

作为行业前沿机构，某知名消费金融公司是第一家经银保监会批准开业的全国性消费金融公司，秉承“让亿万家庭幸福可期”为使命，积极推动数字化创新，提出“场景生态化+科技场景化+风控数字化”发展模式，推动IT数字化转型。

消费金融小额分散的业务特性使得该行业在客户获取和交易处理方面逐渐偏离传统的线下网点模式，转而更依赖于线上渠道完成。这种转变对营销活动的精准触达、合同签订的快速响应以及授信过程的高效审核提出了更迫切的需求。在这一背景下，数据的时效性变得至关重要，有效利用实时数据的成为了优化用户体验、提升决策速度和加强风险管理能力的关键。

从业务发展的角度看，消费金融公司可通过实时数据迅速捕获市场动态和客户行为变化，以实施个性化营销策略和进行精准定位。此外，通过对消费者在线行为和交易模式的实时分析，公司能及时识别并阻止潜在的欺诈行为和可疑交易，有效减少欺诈风险。同时，实时数据的应用还能提高对借款人信用状况的评估准确性，提升贷款审批效率，进而优化用户的借款体验。

从技术实现角度来看，整合各个信息系统中的数据，挖掘和发挥实时数据的价值，面临着数据来源多样性、数据格式不一致、低延迟的数据处理需求、数据一致性和容灾方面的挑战。

DataPipeline助力知名消金公司实时数据融合平台顺利上线

为了应对上述技术挑战，该公司引入了DataPipeline实时数据融合平台，适配了包括OceanBase、Kafka、Flink在内的多种数据节点，协助其统一管理异构数据节点的实时同步与批量数据处理任务，并且通过持续构建端到端数据链路，将征信、核算、支付、贷后等业务系统数据实时同步到下游系统，为营销获客、风控管控、贷后管理等关键业务提供高效、准确的数据支持。

▶ 分层管理高效协同

DataPipeline采用“数据节点注册、数据链路配置、数据任务构建、系统资源分配”的分层管理模式，可对实时数据管理各个环节进行分层管理，提升不同角色间的配合效率，确保数据安全高效地分发至目的地。

▶ 全链路数据观测

DataPipeline提供“管理驾驶舱”功能，可实时监控上下游数据变化与异常情况，更直观、详细观测每个数据任务同步情况，确保用户能够掌控激活、运行、暂停、报错、重启等数据任务状态，保障业务连续性。

▶ 无代码敏捷部署

无代码任务构建，提供便捷的数据节点注册、数据链路配置、数据任务管理，有效减少实时数据同步过程中的开发和运维成本，并提高开发效率。

通过引入DataPipeline，该公司既增强了技术能力，又优化了业务流程，具体成果如下：

• 统一数据来源：通过整合多种类型的数据并规范数据标准，成功构建了深度的用户画像，为风险定价和风险策略的制定提供了强有力的数据支持，从而有效降低了信贷风险。

• 提高容灾能力：通过实施主从切换和主备切换验证，确保了在发生灾难情况下，业务能够平稳运行，从而保障了业务连续性和数据安全。

• 提高BI效率：将现有不同系统间的数据融合、统一展示，通过实时数据对接，及时更新报表，使管理层能够随时随地接收和查看最新数据，为快速决策提供了便利。

• 提供大数据量实时计算支持：实现了秒级审批和实时数据监控，显著提升了反欺诈能力，并为贷前审核、贷中监控、贷后管理提供了全面的数字化风控服务。

在消费者需求多元化、外部竞争加剧、监管趋严的多重背景下，消费金融公司面临增速放缓的挑战，迫切需要进行数字化转型。该公司通过将数据作为业务发展的关键，不仅在技术层面引入了DataPipeline以保证数据的实时汇聚和分发，还在业务策略上深化了数据应用，优化了产品和服务，深入实践了数据驱动的数字化创新。

展望未来，DataPipeline将继续伴随该公司前行，致力于通过实时数据驱动业务与服务模式的创新，帮助构建差异化的竞争优势，并实现业务场景的生态化、科技化及风控的数字化，从而开拓更广阔的发展空间。